Un repaso a las principales dudas hipotecarias de 2010

• La cultura financiera es básica para el día a día.
• Aunque la ley dice otra cosa, la banca impone sus propias tasaciones.
• Los terrenos son bienes inmuebles susceptibles de ser hipotecados.

El mundo de la compra de viviendas con financiación hipotecaria es uno de los grandes desconocidos por el público en general pese que en un momento u otro se encuentren de frente con él.

La cultura financiera es básica para el día a día, desde saber utilizar una tarjeta de crédito a contratar un préstamo hipotecario; pese a que todas estas decisiones son básicas para nuestro bienestar, muchos creen (o creían) que bastaba acudir a un banco y preguntarle al director cuál era la mejor hipoteca, llevarle los papeles y firmar.
Por suerte actualmente hay muchos portales en internet que nos informan puntualmente de todas las novedades financieras, nos explican los conceptos técnicos de una forma inteligible y contestan a nuestras preguntas.
Veamos las dudas principales sobre hipotecas que más han preocupado a los usuarios de nuestro comparador en el 2010, que muy probablemente sean los mismos que los usuarios de 20minutos.es:

Preguntas relacionadas con la tasación

Tasar nuestra vivienda es un paso obligatorio para saber si la cantidad que pedimos de hipoteca está suficientemente cubierta por la garantía del bien hipotecado; muchos bancos limitan al 80% de tasación el dinero que nos conceden para adquirir una vivienda.
La ley nos dice que podemos aportar al banco cualquier tasación que hayamos encargado a una sociedad homologada por el banco de España, pero la realidad es que la banca impone sus propias tasaciones.
¿Podemos pedir que nos devuelvan el dinero de la tasación si no nos conceden la hipoteca?
El banco se negará, pero hay abogados que defienden que se les puede obligar a devolvernos el dinero si la tasación sale similar a lo que el banco calculaba y posteriormente nos deniega la hipoteca. Si sale por debajo de lo previsto, no tenemos derecho a reclamar este dinero.
¿Vigencia de una tasación?
Es de 6 meses y, en teoría, una tasación pedida por un banco podría ser utilizada en otro (pero el problema es que lo acepte la entidad).

¿Es posible comprar un terreno con una hipoteca?

Los terrenos son bienes inmuebles susceptibles de ser hipotecados. Otra cosa es que las entidades financieras valoren ese solar en función de su posible recolocación si no pagamos correctamente.
Los terrenos rústicos son los apestados de la banca. Salvo que haya una vivienda legal (inscrita en el Registro de la Propiedad).
En una situación económica normal los terrenos urbanos edificables son muy golososos. Pero se suele exigir tener al menos el proyecto de construcción y parte del dinero para comprar el solar. El banco nos puede conceder después una hipoteca promotor o auto-promotor (si construimos nosotros nuestra propia vivienda), que nos va dando dinero a medida que la edificación se va haciendo (presentando certificaciones de obra).

¿Hay entidades que conceden el 100% más gastos?

Haberlas hailas, pero se suelen centrar en hipotecas joven avaladas por las CC.AA. y poco más. Para el resto de casos, ya es complicado encontrar hipotecas que nos concedan el 100% de tasación como para que además nos financien todos los gastos.
Hoy en día sin algunos ahorros o posibilidad de avalistas con propiedad, conseguir que el banco nos de todo el dinero necesario para pagar los gastos es muy complicado.
Por mucho que se sea funcionario, otra de las preguntas frecuentes, ya que por mucho que nuestros ingresos sean estables, si lo que pedimos al banco es demasiado en relación al valor de la garantía de la vivienda, nos acabará denegando la hipoteca.
Muchas más son las preguntas que debemos formular y saber su respuesta antes de aventurarnos a contratar una hipoteca. El argumento de “pago lo mismo que de alquiler y la casa es mía” no sirve para no aprender los fundamentos básicos de la compra de una hipoteca. O nos arrepentiremos en un futuro.

Pau Monserrat/20minnutos.es. 20.12.2010 - 12.56h

Sube el Euribor, suben las hipotecas

J. F. Lamata.- El Euríbor, que es el indicador de referencia en las mayorías de las hipotecas, es la medida que calma los animos o los empeora, de los que tienen sus pisos hipotecados bien si baja o sube. Habitualmente la diferencia con los tipos de interés suele ser de 20 o 25 puntos básicos hasta que llegó el gran "Boom" (julio de 2008) en plena crisis financiera, cuando alcanzó el nivel récord del 5,417%, mientras que los tipos de interés estaban en el 4,25%.

Durante todo ese tiempo los bancos apenas se prestaban dinero entre ellos ya que cada uno de ellos desconfiaban sobre su estado y su exposición a las hipotecas 'subprime'. Peor era la situación para las Cajas de Ahorro, que dependen de las hipotecas y que estaban al borde de la banca rota. Aún así parece que ahora los animos van, timidamente a ir recuperándose.
El problema hipotecario es que la susceptibilidad ha vuelto a remover el mercado interbancario. La situación de incertidumbre económica en determinados países europeos, sobretodo entre los "marcados" (España, Portugal, Grecia e Irlanda) no ayuda estabilizar el entorno monetario. Dicho de otra manera todo parece indicar que el tipo de referencia al que se conceden la mayoría de hipotecas en España cerrará al 1,3%. Los repuntes serán progresivos hasta finales de año y es probable que sitúen el Euríbor en un nivel cercano al 1,5%”.
Es posible las medidas que cumplan con su misión siempre y cuando se den dos circunstancias, según los expertos, que los resultados sean positivos y, por otro, que haya soluciones concretas para las entidades con problemas.
Ante estas tensiones, el BCE ha tenido que replantearse su política de retirada de las inyecciones de liquidez. Así, el organismo seguirá manteniendo las subastas trimestrales sin límite. Al mismo tiempo, los bancos siguen depositando millones de euros en depósitos del propio organismo. Las medidas del banco son lógicas para evitar el recrudecimiento de la desconfianza de las entidades está provocando distensiones.
Los consumidores que tengan una hipoteca de revisión semestral también experimentarán subidas, aunque algo inferiores a las de revisión anual, ya que el indicador se situaba en junio en la cota del 1,281%. En este caso, el repunte se situarán en unos 220 euros al año.

 

 La Semana.es